Ar ātro kredītu ņemšanu saistīti riski

Aptuveni pirms piecpadsmit gadiem Latvijā popularitāti ieguva tā sauktie ātrie kredīti. Vairums kreditoru, pirms aizdevumu piešķiršanas, rūpīgi izskata katra klienta maksātspēju, lai izvērtētu pastāvošo risku, ka tas nespēs savlaicīgi atmaksāt aizdoto naudu. Visstingrākās prasības ir banku sektora aizdevējiem, kuri, reizēm pat mēnešiem ilgi, izskatīs virkni izziņu no VSAA, Valsts ieņēmumu dienesta, bankas kontu izdrukas un citus apliecinājumus tam, ka parāda neatgriešanas risks ir tik mazs, cik vien tas ir iespējams, vairumu kredītu pieprasījumu noraidot. Salīdzinājumā, ātro kredītu devēji, saviem klientiem piešķir kredītus vien pēc interneta veidlapas aizpildīšanas, kas prasa vien dažas minūtes un ieskaita aizdevumu kontā tai pašā dienā. Ņemot vērā to, cik maz laika aizņem šī procedūra, ir skaidrs, ka ātro kredītu devēji nepārbauda daudz vairāk, kā tikai klienta kredītvēsturi, proti to, vai klientam nav jau esošas parādsaistības, kas ir nodotas parādu piedziņai. Tomēr konservatīvākie kreditori savus klientus nespiež iziet cauri garām kredītu izskatīšanas procedūrām tāpat vien. Šie soļi ir nepieciešami, lai izvērtētu būtiskus riskus, kādiem sevi pakļauj gan ātro kredītu devēji, gan to ņēmēji.

Pirmais no šiem riskiem, kādiem saskarsies ātro kredītu ņēmējs, ir augstā kredīta cena. Par kredīta cenu sauc starpību starp summu, kādu no kreditora saņem aizņēmējs un to, kāda tam ir jāatmaksā atpakaļ. Šo summu veido aizdevuma procentu likme, kas tiek veidota ņemot vērā risku, ka aizņēmējs nebūs spējīgs atmaksāt kredītu, atstājot vietu arī kreditora peļņai. Tā kā aizņēmēja maksātspēja netiek pilnībā izskatīta, ātro kredītu devēji piedāvā būtiski dārgākus kredītus, paļaujoties uz to, ka liels skaits kredītu netiks savlaicīgi atdoti, bet pārējo klientu samaksātie augstie aizdevumu procentu maksājumi to kompensēs.

Tomēr Latvijā ir visai spēcīga konkurence starp ātro kredītu devējiem. Piedaloties sīvā cīņā par jauniem klientiem, tie piedāvā ļoti vilinošus piedāvājumus ņemot pirmo kredītu, piemēram, kredītu ar 0% likmi. Tas nozīmē, ka aizņemoties summu 200 eiro apmērā uz mēnesi, jāatmaksā būs tikai aizņemtie 200 eiro un ne centa vairāk. Bet arī šādiem piedāvājumiem ir savi zemūdens akmeņi, kādi ir jāizvērtē, pirms uz tiem parakstīties. Ja paejot mēnesim, ātro kredītu klients vēl nespēs atgriezt aizņemto summu pilnībā, to nākas pagarināt, veicot iemaksu, kas var sasniegt pat 10% pamatsummas, šajā gadījumā – 20 eiro. Turklāt pagarināšanas maksa nedzēš aizņēmuma pamatsummu, kā rezultātā daudzi ātro kredītu klienti nokļūst situācijās, kurās liela daļa to ienākumu tiek atvēlēti bezgalīgai vairāku ātro kredītu pagarināšanai

Tādēļ ātro kredītu ņemšana ir rūpīgi pārdomājams lēmums. Ir viegli iedomāties dažādas īstermiņa finansiālas grūtības, kuru atrisināšanai ir nepieciešama naudas summa līdz 500 eiro apmērā un, kas nevar gaidīt līdz algas dienai. Šādās situācijas gan ir jābūt pilnībā pārliecinātam, ka šo naudu izdosies atmaksāt mēneša laikā, kas var nebūt tik viegli, kā sākotnēji likās. Tomēr ir ja ir gadījies paņemt ātro kredītu pie kreditora ar pagarināšanas maksas politiku un kļūst skaidrs, ka to neizdosies savlaicīgi atgriezt, ir ieteicams nekavējoties to pārfinansēt pie cita kreditora, kas ļaus summu nomaksāt pakāpeniski, vairāku mēnešu garumā.